Die neue Bankverifizierung bei EU-Überweisungen
Seit dem 9. Oktober 2025 müssen Banken im Euroraum vor jeder Sofortüberweisung prüfen, ob der eingegebene Empfängername tatsächlich zur angegebenen IBAN passt. Grundlage ist Art. 5 quater der Verordnung (EU) 2024/886 vom 13. März 2024, die gezielt sogenannte Man-in-the-Middle-Betrugsfälle und Identitätsdiebstahl eindämmen soll.
Wie die Verifizierung in der Praxis funktioniert
Gibt eine Bankkundin eine IBAN korrekt, aber den Empfängernamen fehlerhaft ein – etwa „Juan Pérez S.A." statt „Juan Pérez SL" –, meldet die Banking-App vor der Bestätigung eine Abweichung zwischen Name und IBAN-Inhaber. Bislang genügte nach der Richtlinie (EU) 2015/2366 (PSD2) und deren spanischer Umsetzung durch das Königliche Gesetzesdekret 19/2018 eine gültige IBAN, damit eine Überweisung als autorisiert galt – unabhängig davon, ob der Name stimmte. Die neue Verordnung unterscheidet nun zwischen vollständiger, teilweiser und fehlender Namensübereinstimmung und löst je nach Ergebnis eine entsprechende Warnung aus, bevor Geld das Konto verlässt.
Warum sich die Haftung der Banken verschiebt
Bisher konnten Banken sich darauf berufen, dass eine technisch korrekt ausgeführte, authentifizierte Überweisung mit gültiger IBAN sie von der Haftung befreite. Mit der neuen Verifizierungspflicht verschärft sich die Sorgfaltspflicht der Institute erheblich: Wird die Prüfung nicht oder fehlerhaft durchgeführt und entsteht dadurch ein Schaden, muss die Bank den Kunden unverzüglich entschädigen. Vergleichbare Systeme – „Confirmation of Payee" im Vereinigten Königreich und „IBAN-Naam Check" in den Niederlanden – haben Identitätsbetrug in der Praxis bereits nachweislich reduziert.
Was das für Verbraucher und Unternehmen bedeutet
Der Dienst ist für Nutzer kostenlos. Die Prüfpflicht bezieht sich in erster Linie auf Sofortüberweisungen in Euro; ob sie in der Praxis auch auf klassische Standardüberweisungen ausgedehnt wird, wird in der Fachliteratur noch nicht einheitlich beurteilt und sollte im Einzelfall nicht vorausgesetzt werden. Für deutschsprachige Mandanten mit Zahlungsverkehr nach oder aus Spanien – etwa bei Kaufpreiszahlungen im Immobilienerwerb oder bei Gesellschaftsgründungen – bedeutet die Neuregelung vor allem eines: Ein Warnhinweis zur Namensabweichung sollte ernst genommen und vor Bestätigung der Überweisung geprüft werden.
Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Rechtsberatung. Bei Fragen zu grenzüberschreitenden Zahlungen im Zusammenhang mit Immobilienkauf, Erbschaft oder Firmengründung in Spanien stehen wir Ihnen als deutsch-spanische Kanzlei zur Verfügung.